Вопросы и ответы

Уступка права требования может быть включена в кредитный договор только в том случае, если это условие было предварительно согласовано.

В местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита, в том числе в интернете) банк обязан разместить информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе и о возможности запрета уступки третьим лицам прав (требований) по кредитному договору.

Кредитный договор состоит из общих и индивидуальных условий. Индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Здесь стороны должны согласовать, в том числе, и условие о возможности запрета уступки банком прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

В течение пяти дней с момента получения индивидуальных условий договора (если больший срок не установлен кредитором) заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на таких условиях. Банк не может в одностороннем порядке изменять эти условия в течение пяти рабочих дней с момента их получения заемщиком (если больший срок не установлен кредитором). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем пунктам индивидуальных условий договора.

Таким образом, если банк и заемщик не согласовали в индивидуальных условиях договора право банка на уступку третьим лицам права (требований) по договору, то договор не считается заключенным. Если же это условие было согласовано, то оно не ущемляет права заемщика.

В том случае, если договор предусматривал запрет уступки, сделка по уступке может по иску должника быть признана недействительной. Но это может произойти только в случае, если будет доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать о данном запрете.

__________________________________________________________________

1. Основание – ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и преамбула Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

2. Основание – ст. ст. 382, 388, 819 Гражданского кодекса РФ (части 1 и 2).

3. Основание – ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

4. Основание – ст. ст. 5, 7, 12 ФЗ от 21.12. 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

5. Основание – постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

6. Основание – информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 13.09.2011 г. № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров».